Robo-advisor มันคืออะไร!

หลังจากที่เราทำความรู้จักกับ Algo Trading หรือ Robot Trading กันมาแล้ว วันนี้ผมจะขอแนะนำเพื่อนของ Robot Trading ที่กำลังเป็นกระแสแรงในต่างประเทศ เจ้าหุ่นยนต์ตัวนี้มีชื่อว่า Robo-advisor ครับ

คำว่า Robo-advisor มีที่มาจาก Robot + (Financial or Investment) Advisor เป็นบริการทางการเงินซึ่งใช้ Algorithm ในการทำ Asset Allocation แบบอัตโนมัติ เพื่อแนะนำให้นักลงทุนแต่ละคนสามารถจัดสรรเงินลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ได้อย่างเหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ระยะเวลาการลงทุน และระดับผลตอบแทนที่ต้องการเพื่อนำเงินไปใช้สำหรับเป้าหมายใหญ่ ๆ ในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการเก็บเงินเพื่อใช้หลังเกษียณอายุ การซื้อบ้าน หรือออมเงินเพื่อการศึกษาของลูก

จากนั้น Robo-advisor จะทำหน้าที่เลือกกองทุนรวม หรือหุ้นสามัญ หรือทางเลือกการลงทุนอื่นให้แบบอัตโนมัติตามแผน Asset Allocation ที่ทำไว้ เงินที่นักลงทุนใส่เข้ามาให้กับ Robo-advisor จะถูกนำไปซื้อสินทรัพย์ทางการเงินเหล่านั้นโดยอัตโนมัติ รวมทั้งมีการปรับพอร์ทแบบอัตโนมัติ และการวางแผนภาษีแบบอัตโนมัติด้วยเช่นกัน เรียกได้ว่าอัตโนมัติตั้งแต่ต้นจนจบ!

ในประเทศที่นิยมใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินนั้น ที่ปรึกษามักจะคิดค่าบริการจากเงินที่ลูกค้านำมาให้บริหาร (AuM: Asset under Management) ในอัตราประมาณ 1% ต่อปี และมียอดเงินขั้นต่ำที่จะรับบริหารให้ ส่งผลให้คนจำนวนมากไม่มีสิทธิในการเข้าถึงบริการดังกล่าวได้ Robo-advisor จึงเป็นบริการที่ถูกคิดค้นขึ้นมาเพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าว โดยคิดค่าบริการที่ต่ำกว่า Human Advisor และกำหนดเงื่อนไขยอดเงินขั้นต่ำไว้น้อยมาก ประกอบกับการสร้างช่องทางการใช้งานผ่าน Mobile Application และ Website ที่สะดวกเป็นอย่างมาก

คราวหน้าผมจะมาเล่าให้ฟังนะครับ ว่าเพื่อนใหม่ที่ชื่อ Robo-advisor นี้ เค้ามีนิสัยใจคอเป็นอย่างไร และมีความน่าสนใจอย่างไรบ้าง แล้วเจอกันครับ

ชลเดช เขมะรัตนา

CHONLADET  KHEMARATTANA

Chief Executive Officer

FINTECH (THAILAND) COMPANY LIMITED